Государственное регулирование банковской деятельности icon

Государственное регулирование банковской деятельности



НазваниеГосударственное регулирование банковской деятельности
Дата конвертации24.07.2012
Размер49.47 Kb.
ТипРеферат
Государственное регулирование банковской деятельности


Государственное регулирование банковской деятельностив рыночнойэкономике осуществляется прежде всего в рамках самой банковской системы инаходит свое выражение в воздействии на коммерческие банки центробанка.Оно необходимо для осуществления законодательно определённых задачобщественного воспроизводства. В банковской системе России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главныйбанк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственнойсобственности и служит основным субъектом госрегулированияфункционирования коммерческих банков. Центральный банк призван приводить ихдеятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступаетключевым агентом государственной денежно-кредитной политики. ЦБР, как и центробанк лыбой страны, решает задачу контроляобъёма и структуры денежной массы в обращении. Важно, иметь ввиду, что врыночной экономике эмиссия денег осуществляется преимущественно в процессеДепозитно-ссудных операций коммерческих банков , которые в отличие отцентробана суть функционирующие кредитные учереждения, непосредственносвязанные со сферами производства и обращения. Именно через влияние на этиучереждения, в частности на динамику их дипозитов, на их активные, преждевсего ссудные, операции центробанк оказывается в состоянии регулироватьмакроэкономические процессы. Одна из ключевых задач ЦБР по управлению денежно-кредитнымиотношениями - обеспечение надежности и поддержание стабильности банковскойсистемы, позволяющие избежать разрушительных для экономике банкротствбанков. Надёжность и стабильность банковской системы необходима последующимпричинам :. без них вообще невозможно выполнение ЦБР своих задач ;. коммерческие банки играют существеннуя роль в процессе общественного производства и от их стабильности зависит развитие экономики ;. деятельность коммерческих банков характеризуется повышенной финансовой уязвимостью из-за высокого удельного веса в их пассивных привлеченных средств, втом числе централизованных банковских кредитов. Рассматриваемая задача ЦБР достигается в процессерешения таких двух конкретных проблем, как регулирование рынка кредитныхресурсов и защита вкладчиков коммерческих банков от финансовых потерь,весьма вероятных, пока банки эти ещё весьма слабы. Воздействие центробанка на деятельность коммерческих банковосуществляется по следующим основным направлениям :1. Создание общих законодательных, исполнительных, судебных условий, позволяющим коммерческим банкам реализовать свои экономические интересы.2. Проведение мер денежно-кредитного регулирования, оказывающих влияние на объём и структуру денежной массы в обращении через изменение размеров ресурсов коммерческих банков, которые могут быть исользованы для кредитных вложений в экономику.3. Установление экономических нармотивов и надзор за их соблюдением с целью обеспечение ликвидности банковских балансов.
Воздействие центробанка на деятельность коммерческих банковможет осуществляться методами, носящими как сугобо экономический ( т.е.косвенный ), так и экономико-административный ( прямой ). Кредитное регулирование , далее, включает совокупность методов,выбор которых зависит от объекта и цели регулирования, а также от степенизрелости рыночных отношений. В процессе воздействия на работу коммерческихбанков обьектом регулирования ЦБР становятся оперделенныемакроэкономические характеристики использования кредита, позволяющие, содной стороны, влиять на экономику в целом, а с другой, - обеспечиватьликвидность банковской системы. Помимо разбивки методов банковского регулирования на прямые икосвенные различают также общие и селективные способы осуществленияденежно-кредитной политики центральных банков. Общие методы, являясьпреимущественно косвенными, каса.тся кредитного рынка в целом. Селективныенаправлены на конкретные виды кредита. Их назначение связано с расширениемчастных задач ( скажем, ограничение выдачи некоторым банкам ссуд или выдачиотдельных видов последних ). Селективные методы относятся к прямым способам регулированиядеятельности коммерческих банков, а основное внимание при рассмотренииуказанного выше второго направления экономического воздействия центробанкаимеет смысл уделить общим методам. Наиболее популярные из них, применяемыев зарубежной банковской практике:. учетная ( дисконтная ) политика;. операции на открытом рынке;. изменение норм обязательных резервов банков. Эти меоды используются и в практике деятельности ЦБР. Среди регулирования денежно-кредитной сферы центробанками особоеместо принадлежит учетной ставке, которая является оперативным инструментомгосударственного влияния на рынок ссудных капиталов ( и в зависимости отего состояния может меняться в течение года ). В условиях рыночныхотношений централизованное регулирование уровня учетной ставки придаетопределённую направленность движению кредита по горизонтали (банк-заёмщик )и по вертикали ( центробанк - коммерческий банк ). Официальная учетнаяставка служит ориентиром для рыночных процентных ставок ; её изменение попредоставленным центробанком кредитам, увеличивая или сокращая предложениекредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них. Исходя из учетной ставки определяются ставки, взимаемыекоммерческими банками по своим ссудам, и размеры процентов, выплачеваемыхвкладчим по депозитам и другим счетам. Повышение ( в антиинфляционных целях) учетного процента , т.е. политика“ дорогих денег “ ограничивает для коммерческих банков возможность получитьссуду в центробанке и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемыхв кредит коммерческими банками. В результате кредитные вложения в экономикусокращаются и, следовательно, тормозится дальнейший рост производства. Курсже на понижение учетной ставки, политика “ дешевых денег “, наоборот,выступает фактором развёртывания кредитных операций и ускорения темповэкономического развития. Регулирующие мероприятия ЦРБ сегодня свзаны с централизованнымкредитом, который стал ключевым рычагом воздействия ЦБР на денежную массу иэкономику в целом. К общим методам денежно-кредитного регулирования, хорошоизвестным из зарубежной банковской практики, относятся и операциицентробанка на открытом рынке. Речь идет о покупке и продаже по заранееустановленному курсу ценных бумаг, в том числе государственных, формирущихдолг страны. Это считается наиболее гибким методом регулирования кредитныхвложений и ликвидности коммерческих банков. Операции центробанка на открытом рынке оказывают прямоевоздействие на объём свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков,что стимулирует либо сокращение, либо расширение кредитных вложений вэкономику, одновременно влияя на ликвидность банков ( соответственноуменьшая или увеличивая её ). Это воздействие осуществляется посрествомизменения центробанком цены покупки у коммерческих банков или продажи имценных бумаг.При жесткой рестрикционной политике, направленной на отток кредитныхресурсов с денежного рынка, центробанк уменьшает цену покупки, тем самымувеличивая или уменьшая её отклонение от рыночного курса.Важный инструмент регулирования макроэкономических пропорций путемвоздействия на объём свободных ресурсов банков - минимальные илиобязательные резервные требования центробанка. Повышение ( снижение ) нормобязательных резервов сокращает ( расширяет ) кредитный потенциалкоммерческих банков, а значит, их способность вести активные операции.Выполнение резервных требований центробанка означает для коммерческихбанков замораживание средств, отрицательно сказывающееся на их деятельностив условиях высокой инфляции.




Похожие:

Государственное регулирование банковской деятельности iconГосударственное регулирование финансовой и банковской деятельности содержание
Во всех экономических системах, без исключения, государство регулирует экономику. В современной рыночной экономике такое регулирование...
Государственное регулирование банковской деятельности iconПруденциальное регулирование банковской деятельности в россии
Именно эти характерные особенности банков определяют неустойчивость банковской системы и ее уязвимость к потенциально возможному...
Государственное регулирование банковской деятельности iconГосударственное регулирование банковской системы

Государственное регулирование банковской деятельности iconПравовое регулирование банковской деятельности

Государственное регулирование банковской деятельности iconГосударственный университет – Высшая школа экономики Факультет Экономики Программа дисциплины «Правовое регулирование банковской деятельности»
Целью курса является ознакомление студентов с основными подходами к правовому регулированию банковской деятельности, системой источников...
Государственное регулирование банковской деятельности iconПрограмма дисциплины Государственное регулирование инновационной сферы для специальности 080504. 65 «Государственное и муниципальное управление» подготовки специалистов
Инструменты государственной научно-технической политики. Инновации и рынок Стимулы к инновациям и экономический рост. Государственное...
Государственное регулирование банковской деятельности iconКредит и банковская деятельность: экономические, правовые и криминальные аспекты
Правовое регулирование кредитных отношений и банковской деятельности. 5
Государственное регулирование банковской деятельности iconА. Я. Курбатов правовое регулирование банковской деятельности учебно-методическое пособие
Тема Особенности создания, государственной регистрации и лицензирования кредитных организаций
Государственное регулирование банковской деятельности iconПрограмма дисциплины Управление и организация банковской деятельности для направления 080100. 68 Экономика Автор кандидат экономических наук М. Е. Салун Рекомендована секцией умс одобрена на заседании «Конкретная экономика»
Курс «Управление и организация банковской деятельности» подготовлен для слушателей, планирующих развитие своей карьеры в банковской...
Государственное регулирование банковской деятельности iconВлияние банковской системы на экономический рост регионов1
Неравномерность распределения активов и других показателей банковской деятельности по регионам страны является предметом изучения:...
Разместите кнопку на своём сайте:
Документы


База данных защищена авторским правом ©rushkolnik.ru 2000-2015
При копировании материала обязательно указание активной ссылки открытой для индексации.
обратиться к администрации
Документы