Статистика кредита icon

Статистика кредита



НазваниеСтатистика кредита
Дата конвертации25.08.2012
Размер107.02 Kb.
ТипРеферат
Статистика кредита


ВВЕДЕНИЕ Кредит – это разновидность экономической сделки, договор междуюридическими и физическими лицами о займе, или ссуде. Один из партнеров(кредитор) предоставляет другому (заемщику) деньги (в некоторых случаяхимущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентнойстоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента. Срочность,возвратность и, как правило, платность – принципиальные характеристикикредита. Изобретение кредита, вслед за деньгами, является гениальным открытиемчеловечества. Благодаря кредиту сократилось время на удовлетворениехозяйственных и личных потребностей. Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современнойэкономики, неотъемлемым элементом экономического роста. Его используют каккрупные предприятия и объединения, так и малые производственные,сельскохозяйственные и торговые предприятия. Им пользуются как государстваи правительства, так и отдельные граждане. Кредит обслуживает движениекапитала и постоянное движение различных общественных фондов. Благодарякредиту в народном хозяйстве производительно используются средства,высвобождаемые в процессе деятельности предприятий, в процессе выполнениягосударственного бюджета, а также сбережения населения и ресурсы банков. Кредит, таким образом, представляет собой форму движения ссудногокапитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Необходимостьи возможность кредита обусловлена закономерностями кругооборота и оборотакапитала, в процессе воспроизводства: на одних участках высвобождаютсявременно свободные средства, которые выступают как источник кредита, надругих возникает потребность в них. В условиях перехода России к рынку роль и значение кредитных отношенийвозрастают. Развитие рыночных отношений предполагает максимальноесокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переходпреимущественно к горизонтальному их движению на финансовом рынке.Изменяется роль кредитных институтов в управлении народным хозяйством,повышается роль кредита в системе экономических отношений. Прежде всего, в рыночной экономике с помощью кредита облегчается истановится реальным процесс перелива капитала из одних отраслей в другие.Ссудный капитал перераспределяется между отраслями с учетом рыночнойконъюнктуры в те сферы, которые обеспечивают получение более высокойприбыли или являются приоритетными с точки зрения общенациональныхинтересов России. Кредит основной источник удовлетворения огромного спроса на денежныересурсы. Кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондовдействующих предприятий, обслуживания процесса реализации произведенныхтоваров, что особенно важно на этапе становления рыночных отношений. Кредит оказывает активное воздействие на объем и структуру денежноймассы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредитупроисходит более быстрый процесс капитализации прибыли, т.е. превращения еев дополнительные производственные фонды.
Кредит стимулирует развитиепроизводительных сил, ускоряя формирование источников капитала длярасширения производства. Таким образом, переход России к рыночной экономике, преодоление кризисаи возобновление экономического роста, повышение эффективностифункционирования экономики, создание необходимой инфраструктуры невозможнообеспечить без дальнейшего развития кредитных отношений. В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита являетсябанковский кредит, т.е. кредит предоставляемый коммерческими банками разныхтипов и видов. 1.Понятие и виды кредита. Банковский кредит – основная форма кредитования, при которой денежныесредства во временное пользование предоставляются банками. Существуетпрямой банковский кредит, при котором выдача ссуд происходитнепосредственно под залог ценностей или затрат, и косвенный – выдача ссудыпод залог расчетно-платежных документов. Ссудные операции банков можно классифицировать по различным критериям. Активные ссудные операции – это кредитование клиентов, как юридических,так и физических лиц и предоставление кредитов другим банкам(межбанковского кредита). К основным принципам кредитования относятся: срочность возврата,обеспеченность и платность. По срокам возврата ссуды подразделяются: онкольные или довостребования; краткосрочные (от 3 до 6месяцев); среднесрочные (от 6 до 12месяцев) и долгосрочные (свыше 12 месяцев). По обеспечению – необеспеченные (бланковые) кредиты и обеспеченные,которые по характеру обеспечения подразделяются на залоговые,гарантированные и застрахованные кредиты. По платности выделяются: платный и бесплатный, дорогой и дешевыйкредиты. За основу такого деления берется размер установленной процентнойставки, установленной за пользование ссудой. Реальная величина процентаустанавливается банками от спроса на кредит, от средней процентной ставки,уплачиваемой банком своим клиентам по депозитным счетам различного вида, отструктуры кредитных ресурсов банка, от длительности займа, от обеспеченияссуды, от стабильности денежного обращения в стране. Классифицировать банковский кредит можно в зависимости от сроканазначения (для текущей деятельности или инвестиционной) и типа получателя. По группам заемщиков: предприятиям и организациям с различной формойсобственности, населению, государственным органам власти. В зависимости отназначения и направления кредит различают: потребительский, промышленный,сельскохозяйственный, инвестиционный, бюджетный. Потребительский кредит предоставляется населению (физическим лицам) наприобретение товаров длительного пользования (автомобили, мебель, бытовуютехнику), а также на покупку квартир. Кредиты, предоставляемые юридическим лицам, т.е. предприятиям иучреждениям любой формы собственности, имеющим самостоятельный баланс исобственные средства.Выдача кредита юридическим лицам производится на пополнение оборотныхсредств, приобретение товарно-материальных ценностей, выплату заработнойплаты и другие цели. Кредиты выдаются денежными средствами и векселями, врублях и иностранной валюте. Существуют межбанковские кредиты, которые предоставляются банками другдругу, когда у одних банков возникают свободные ресурсы, а у других ихнедостает. Все кредиты выдаются на возвратной и платной основе. Основныедоходы банки получают от кредитных операций (проценты за предоставленныекредиты). 2. Источники статистических данных о кредитах В банках ведется ежемесячная, ежеквартальная и ежегодная отчетность поразмещению кредитных ресурсов. Все сведения по кредитным вложениямотражаются в форме статистической отчетности № 1, которая составляется наосновании данных по счетам бухгалтерского учета, относящихся ккредитованию. Например: счет 455 «Потребительские кредиты, предоставленныефизическим лицам», счет 45815 «Просроченная задолженность по кредитам,предоставленным гражданам», счет 70101 «Проценты, полученные запредставленные кредиты», счета 441 – 453, 456 «Выдача и погашение кредитовюридических лиц». Данная форма составляется в виде таблиц: . Сведения о ссудах, предоставленных физическим лицам учреждениями банков, и формах их обеспечения; . Сведения о ссудах, предоставленных юридическим лицам учреждениями банков, и формах их обеспечения; . Сведения о перераспределении кредитных ресурсов; . Сведения об оборачиваемости кредитов в учреждениях банка; . Сведения по погашению просроченной ссудной задолженности учреждениями; . Сведения о выдачи кредитов по отраслям народного хозяйства. Кроме статистической отчетности по Форме № 1 в банках существуетотчетность по Форме № 17, в которой отражаются все сведения о кредитныхвложениях. В отчетности отражаются сведения о выданных кредитах пофизическим и юридическим лицам (по целевому назначению и формамсобственности и отраслям народного хозяйства), а также по срокам выдачи ипогашения, о платности и возвратности. Воспользуемся этими сведениями дляанализа размещенных кредитных ресурсов.3. Статистическое изучение объема, состава и динамики кредитных вложений иресурсов 3.1. Динамика размера, состава и структуры кредитных ресурсов В Таблице 1 отражена динамика выдачи кредитных ресурсов: Таблица 1| |1998 |1999 |2000 ||Кредитование юридических лиц |15,29 |21,00 |27,91 ||Кредитование населения |2,36 |2,34 |3,14 ||Выдача межбанковских кредитов |25,01 |24,00 |27,00 ||Размещение в ценные бумаги |82,35 |76,66 |68,95 | Очевидны значительные изменения в кредитных вложениях в 1998 – 2000гг. – снижение в ценные активизация работы по размещению ресурсов вкредитование юридических и физических лиц, увеличение выдачи межбанковскихкредитов. Интервальный ряд динамики (т.е. статистические данные позволяющиеизучить развитие изучаемого процесса во времени), отображающий выдачукредитных ресурсов в 1998 – 2000 гг., позволяет изучить тенденциюперемещения кредитных ресурсов. Таблица 2|Показатели (тыс. |1997 |1998 |1999 |2000 ||руб.) | | | | ||Кредитные ресурсы |675,3 |1406,4 |1275,2 |11283,6 ||Абсолютный прирост | | | | ||Базисный | |731 |599,9 |10608,3 ||Цепной | |731 |131,2 |10008,4 ||Темп роста (%) | | | | ||Базисный | |208,2 |188,8 |1670,9 ||Цепной | |208,2 |90,6 |884,8 ||Темп прироста (%) | | | | ||Базисный | |108,2 |88,8 |1570,9 ||Цепной | |108,2 |9,3 |784,8 ||Темп наращивания | |108,2 |19,4 |1482,0 ||(%) | | | | | При анализе данных Таблицы 2 прослеживается систематическое увеличениепо сравнению с 1997 годом абсолютных приростов выдачи кредитных ресурсов(тыс. руб.): 675.3 < 1406.4 > 1275.2< 11283.6 – исключением является 1999год. Цепные абсолютные приросты показывают увеличение объемов выдачикредитов: 675.3 < 731 < 10008.4 – за исключением 1999 г. – приростсоставил 131.2 тыс. руб. Показатели базисных темпов роста в Таблице 2 свидетельствуют обувеличении выдачи кредитных ресурсов с 1997 по 2000 гг. Цепные темпы ростаувеличились более чем в четыре раза. Абсолютные темпы прироста в относительных величинах исчисляются впроцентах путем сравнения уровней в разные моменты времени. Начиная с 1997года, происходило систематическое увеличение уровня выдачи кредитныхресурсов с незначительным спадом в 1999 году. Цепные темпы прироста имели значительный спад в 1999 году, однако в2000 году произошло резкое увеличение темпов: 108.2 > 9.3 < 794.8. Темпы наращивания экономического потенциала изменялись во времени ссохранением общей тенденции трех последних лет: 108.2 > 19.4 < 1482.0. 3.2. Состав кредитных вложений по срокам кредитования, по объектам кредитования, по территориям, по отраслям экономики Для изучения состава кредитных вложений по срокам кредитованияюридических лиц необходимо воспользоваться диаграммой, на основе которойможно проследить состав кредитных вложений. [pic] В 1999 г. выданные кредиты на сроки до 3-х месяцев и на 3 – 6 месяцевнаходились на одном уровне, а в 2000 г. увеличилась доля кредитов на 6 иболее месяцев.[pic] Из данной диаграммы, очевидно, что наибольший удельный вес в 2000 годув объеме выданных кредитов принадлежал кредитам на неотложные нужды исоставил 83 % от общего количества, в 1999 году их доля составляла 15 %. В1999 г. незначительная доля выданных кредитов приходилась на межбанковскиекредиты, кредитование муниципальных предприятий и выдачу кредитов напокупку жилья.[pic] Из диаграммы размещения кредитных вложений по территориям наблюдаетсяявное превосходство выдачи кредитных ресурсов в городе, над кредитованиемна селе. На долю села приходится 3 и 4 % соответственно в 1998 и 1999 годахот общего объема кредитования. Для рассмотрения кредитования юридических лиц рекомендуетсявоспользоваться следующей диаграммой.[pic] Из данной диаграммы следует, что в 1998 году кредитные вложениянаправлялись главным образом на межбанковское кредитование (85 %), наторгово-посредническую деятельность 15 %. В 1999 году в размещениикредитных ресурсов произошли кардинальные изменения: 91 % кредитов былонаправленно в промышленность, 5 % – межбанковский кредит, 4 % – торговоепосредничество. 3.3. Анализ оборачиваемости кредита Для анализа оборачиваемости кредита необходимо составить индексыпеременного и постоянного состава (Таблица 3). Таблица 3|Категории |1998 |1999 ||заемщиков | | || |t0 |d0 |t1 |d1 |t0 d0 |t1 d1 |t0 d1 ||Физические |113.7 |0.8 |146.6 |0.8 |90.96 |117.28 |90.96 ||лица | | | | | | | ||Банк |2363.5 |0.07 |200.5 |0.04 |165.445|8.02 |94.54 ||Юридические |166.8 |0.2 |73.9 |0.9 |33.36 |66.51 |150.12 ||лица | | | | | | | ||Итого |X |X |X |X |289.765|191.81 |335.62 | t = [pic], где [pic]– среднегодовые остатки кредита, On – обороткредита по погашению, D – число календарных дней в периоде, n = On : [pic]– количество оборотов кредита за год. t0 физические лица = 345762,3 : [pic] = 113,7. t0 банки = 659408,8 : [pic] = 2363,5. t0 юридические лица = 133751,0 : [pic] = 166,8. t1 физические лица = 1323357,9 : [pic] = 146,6. t1 банк = 175200,0 : [pic] = 200,5. t1 юридические лица = 125900,0 : [pic] = 73,9. n0 физические лица = O : [pic]= 10951753 : 345762.3 = 3.2 n0 банк = 0.2; n0 юридические лица = 2.2; n1 физические лица = 2.5; n1 банк = 1.8; n1 юридические лица = 4.9. Бульшая часть оборотов в 1998 году приходилось на кредиты физическимлицам, а в 1999 – юридическим лицам. Индекс средней длительности пользования кредитом переменного состава:[pic], где m – однодневный оборот по погашению кредита. m = On : D, так как t = k : m, то k = t ? m. При подстановке вместо kего значения в формулу получается:[pic] или [pic]. Таким образом: d0 физические лица = [pic]; d0 банк = 0,07; d0 юридические лица = 0,2; d1 физические лица = 0,8; d1 банк = 0,04; d1 юридические лица = 0,9. Если данные значения подставить в формулу индекса переменного состава,получится:[pic] Длительность оборота сократилась на 30 %. На величину индекса оказываютвлияние изменения длительности пользования кредитом определенных единицсовокупности и удельный вес однодневного оборота по погашению отдельныхчастей совокупности в общей его величине. Для определения влияния на прирост средней длительности пользованиякредитом изменения только длительности пользования кредитом необходимовычисления индекса постоянного состава:[pic]или [pic]. [pic]Определение структурных изменений в составе однодневного оборотапо погашению на прирост средней длительности пользования кредитомпроизводится путем расчета индекса влияния структуры:[pic] или [pic]. Из вычисления следует влияние удельного веса однодневного оборота наприрост средней длительности пользования кредитом, т.к., судя порезультатам расчета структурного индекса, произошло увеличение на 16 %. Если известны индексы переменного и постоянного состава, то индексвлияния структуры может быть определен на основании их взаимосвязи:[pic] Применение индексов в анализе позволяет определить абсолютный приростсредней длительности пользования кредитом за счет отдельных факторов. Абсолютный прирост средней длительности пользования кредитом: 1. За счет индивидуальный значений длительности кредита ?[pic] 2. За счет структурных сдвигов в однодневном обороте по погашению ?[pic] Общий абсолютный прирост средней длительности пользования кредитомможно определить путем вычитания из числителя знаменателя переменногосостава: ?[pic] Величина, которая должна совпасть с алгебраической суммой отклонений засчет отдельных факторов: ?[pic]?[pic]?[pic] 3.4. Корреляционно-регрессивный анализ кредитных ресурсов| |Выдача |Доходы по | | | || |кредитов |кредитам | | | || |(млн. руб.) |(млн. руб.) | | | || |х |у |х2 |у2 |ху ||1 |0,215 |0,08 |0,0462 |0,0064 |0,0172 ||2 |0,353 |0,149 |0,1246 |0,0222 |0,0526 ||3 |0,569 |0,242 |0,3238 |0,0586 |0,1377 ||4 |0,188 |0,091 |0,0353 |0,0083 |0,0171 ||5 |1,983 |1,111 |3,9323 |1,2343 |2,2031 ||6 |2,321 |0,608 |5,3870 |0,3697 |1,4112 ||7 |2,754 |0,690 |7,5845 |0,4761 |1,9003 ||8 |4,874 |1,184 |23,7559 |1,4019 |5,7708 ||Итог|13,257 |4,155 |41,1896 |3,5775 |11,51 ||о | | | | | | Необходимо найти yx =a0 + a1x, где: [pic][pic] Подставив значения a0 и a1 в уравнения, получается: ух= – 0.034 +0,24х. Для нахождения коэффициента корреляции: [pic] [pic] Найденные значения необходимо подставить в формулу [pic] Поскольку коэффициент линейной корреляции равен 0.88, между выдачейкредитов и доходами по кредитам имеется тесная связь, и доходы по кредитамзависят от выдачи кредитов. ВЫВОДЫ Из проведенного статистического анализа размещенных банком кредитныхвложений следует, что в обследуемом периоде наблюдается абсолютный приросткредитных вложений по годам с 1998 – 2000гг. Небольшой спад в перемещениикредитных ресурсов в 1999 году и значительный подъем в 2000 году Наблюдаются темпы наращивания экономического потенциала банка. Очевидны значительные изменения в выдаче кредитов в 1998 – 2000 гг. повидам размещения: - снижение вложений в ценные бумаги; - активизация работы по размещению ресурсов в кредитование юридическихи физических лиц; - увеличение выдачи межбанковских кредитов. По срокам размещения кредитных ресурсов просматривается следующее: - в 1999 году выданные кредиты на сроки до 3-х месяцев и на 3 – 6месяцев находились на одном уровне; - в 2000 году увеличилась доля кредитов на 6 и более месяцев. По целевому направлению кредитных ресурсов произошли кардинальныеизменения: - в 1998 году кредитные вложения направлялись главным образом намежбанковское кредитование (85 %), на торгово-посредническую деятельность15 %; - в 1999 году 91 % кредитов было направленно в промышленность, межбанковский кредит 5 % , торговое посредничество – 4 %; - в 2000 году наибольший удельный вес в объеме выданных кредитовпринадлежал кредитам на неотложные нужды, незначительная доля выданных кредитовприходилась на межбанковские кредиты, кредитование муниципальныхпредприятий и выдачу кредитов на покупку жилья. По размещения кредитных вложений по территориям наблюдается явноепревосходство города над селом.СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 1. Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредиты и банки – М. Финстатинформ, 1995. 2. Банковское дело: Справочное пособие. Бабичев М.Ю., Бабичева Ю.А., Трохова О.В. – М. Экономика, 1993. 3. Банковское дело: Учебник. Под редакцией профессора Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. – М. Финансы и статистика, 1995. 4. Годовые отчеты Сберегательного Банка Российской Федерации 1997 – 2000 гг. 5. Инструкция сберегательного Банка Российской Федерации «О правах кредитования физических учреждениями Сбербанка России» 6. Колебякина Л.С. Банкнота // Компания – Западно-Уральское Бюро Рекламы. №11, 1999. 7. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник под редакцией Сенчагова В.К., Архипова А.И. – М. Проспект, 1999. 8. Экономическая статистика. Учебник под редакцией Иванова Ю.Н. - М. Цифра, 2000.




Похожие:

Статистика кредита iconКурсовая работа по дисциплине: «Статистика» на тему: «Статистические методы изучения кредита»
Понятие и классификация кредита. Задачи его статистического изучения
Статистика кредита iconСтатистика денежного обращения и кредита
Предметом изучения статистики денежного обращения и кредита является количественная характеристика массовых явлений в сфере денежного...
Статистика кредита iconСтатистика денежного обращения и кредита

Статистика кредита icon1. Сущность кредита
Необходимость и возможность кредита обусловлена закономер-тями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизв-ва: на од участках...
Статистика кредита iconЧистый среднемесячный доход заемщика 30 тыс р. Срок кредита 30 лет. Процентная ставка 15% годовых. Понижающий коэффициент К=0 Используется аннуитетный метод гашения кредита
Срок кредита 30 лет. Процентная ставка – 15% годовых. Понижающий коэффициент К=0 Используется аннуитетный метод гашения кредита....
Статистика кредита iconПамятка заемщику о возможности реструктуризации ипотечного жилищного кредита
Как сохранить единственное жилье, купленное по ипотеке, если из-за финансовых трудностей вы не можете выплачивать кредит? Можно ли...
Статистика кредита iconОбщая сумма кредита Размер непогашенного кредита

Статистика кредита iconНо как же и где взять кредит наличными
В наше время получить кредит не сложно. Такую услугу предлагают множество банков. Но в то же время получение кредита таит в себе...
Статистика кредита iconВ рамках Областной программы «Собственный дом»
При принятии решения о выдаче кредита учитываются право заемщика на получение кредита, его платежеспособность и способность обеспечить...
Статистика кредита iconФормы и виды кредита
Исходя из этого, следует выделить следующие шесть достаточно самостоятельных форм кредита, каждая из которых, в свою очередь, распадается...
Статистика кредита icon«Статистическое изучение объема, структуры, динамики и результатов кредитной деятельности банков»
В данной работе рассматриваются сущность кредита, его классификация, задачи статистического изучения кредита банков
Разместите кнопку на своём сайте:
Документы


База данных защищена авторским правом ©rushkolnik.ru 2000-2015
При копировании материала обязательно указание активной ссылки открытой для индексации.
обратиться к администрации
Документы