Факультет юридический Группа юс 2,5 Дипломная работа На тему: Правовые основы банковского кредитования в Российской Федерации Студент-дипломник: Мильштейн Олег Евгеньевич Научный кандидат экономических наук, icon

Факультет юридический Группа юс 2,5 Дипломная работа На тему: Правовые основы банковского кредитования в Российской Федерации Студент-дипломник: Мильштейн Олег Евгеньевич Научный кандидат экономических наук,



НазваниеФакультет юридический Группа юс 2,5 Дипломная работа На тему: Правовые основы банковского кредитования в Российской Федерации Студент-дипломник: Мильштейн Олег Евгеньевич Научный кандидат экономических наук,
Дата конвертации12.05.2013
Размер86.26 Kb.
ТипРеферат
скачать >>>

Московский гуманитарно-экономический институт


Факультет юридический


Группа ЮС - 2,5


Дипломная работа


На тему: Правовые основы банковского кредитования в Российской Федерации


Студент-дипломник: Мильштейн Олег Евгеньевич


Научный руководитель: кандидат экономических наук, доцент Мещерякова Елена Ивановна __________


Рецензент: кандидат экономических наук, доцент Ермошина Марина Анатольевна ____________


Допустить к защите


Зав. кафедрой


___”_____________1999 г


Воронеж 1999 г.

Содержание.


I. Введение. - 3

II. Основная часть


Глава 1 Кредитный договор.

  1. Понятие кредитного договора. Порядок заключения кредитного договора - 5

  2. Предмет кредитного договора - 23

  3. Стороны кредитного договора - 25

  4. Права и обязанности сторон по кредитному договору. Ответственность за неисполнение обязательств по кредитному договору - 29


Глава 2 Основные способы обеспечения возвратности кредитных средств. Рассмотрение судебных споров с участием субъектов кредитных отношений.

  1. Залог. Виды и порядок оформления - 34

  2. Поручительство. Порядок оформления, ответственность

поручителя. - 41

  1. Банковская гарантия в качестве обеспечения по кредиту - 45

  2. Рассмотрение судебных споров с участием субъектов кредитных отношений. - 49


III. Заключение - 54

^ IV. Список используемой литературы- 56


Введение.


Исследование, проведенное в процессе подготовки материалов для дипломной работы, позволило разработать отдельные аспекты сложного комплекса проблем, связанных с кредитными отношениями, складывающимися в сфере функционирования кредитных учреждений (прежде всего банков). В дипломной работе собран материал, содержащий выводы, которые могут иметь определенное значение для практической работы коммерческих банков и иных кредитных организаций, занимающихся кредитованием юридических и физических лиц, являющихся главным источником получения прибыли.

Важным звеном в двухуровневой банковской системе России, сформировавшейся с начала 90-х годов, являются коммерческие банки, организованные в форме хозяйственных обществ и имеющие лицензию Банка России на осуществление банковских операций.

Как известно, банком осуществляются активные и пассивные операции с денежными средствами. Кредитование, т.е.
размещение привлеченных у населения денег является наиболее значимым показателем в деятельности банков. Вот почему, процедура кредитования клиентов является одной из главных в деятельности коммерческих банков. На практике многие коммерческие банки как правило применяют установленные ими правила выдачи кредитных средств юридическим и физическим лицам. Особый интерес в этой связи с правовой точки зрения приобретает вопрос кредитования органов государственной власти (в данном случае как правило используются нормативные материалы Банка России).

Вместе с тем, в процессе деятельности коммерческих банков в сфере кредитования очень часто, размещаемые банками денежные средства не возвращаются по разным причинам. Это приводит в свою очередь к ослаблению экономической мощи банка и утере доверия со стороны клиентов. Именно поэтому вопросы, касающиеся юридического обеспечения кредитных сделок банка (включая кредитный договор, договор залога, поручительство и т.д.) приобретают первостепенное значение.

Дипломная работа изложена в определенной последовательности.

В первой главе дипломной работы дается характеристика кредитного договора, его специфика и порядок заключения. При этом особое внимание уделяется юридическим аспектам, таким как соответствие положений договора нормам закона, права и обязанности сторон по договору, условия возникновения и виды ответственности сторон по договору.

Во второй главе дипломной работы рассматриваются основные способы обеспечивающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору: залог, поручительство, банковская гарантия. Дана характеристика каждого из вышеназванных способов обеспечения с учетом их специфических особенностей, приводятся данные о предпочтении тех или иных видов обеспечения, и что особенно важно – эффективность использования в практической деятельности банков.

Помимо этого, во второй главе рассматривается механизм защиты нарушенных и оспариваемых прав и законных интересов субъектов экономической деятельности, в том числе кредитных организаций, а также дальнейшее исполнение решений суда в частности по вопросам возврата кредитных средств.

При подготовке дипломной работы мною были использованы работы известных юристов в сфере финансового права: Захарова Н. Н., Суханова Е. А., Белова В. А., Ларичева В. Д. И др., Комментарии к Гражданскому кодексу Российской Федерации (часть первая, вторая), федеральные законы “О Центральном банке Российской Федерации”, “О банках и банковской деятельности”, нормативные документы Сбербанка России и др.

При написании диплома я ставил перед собой следующие задачи:

  • проведение правового анализа кредитных отношений, методика кредитования, предмет кредитного договора;

  • исследование субъектного состава кредитных отношений;

  • анализ способов обеспечения по кредитным договорам, их специфика

  • права и обязанности сторон по кредитному договору и ответственность сторон;

  • защита интересов кредитных отношений.


Глава 1.

1. Понятие кредитного договора.


В процессе хозяйственной деятельности из-за временного недостатка собственных средств у граждан и юридических лиц возникает потребность привлечения заемных средств для покрытия текущих затрат либо для капитальных вложений. Одним из основных путей удовлетворения потребностей в денежных средствах является получение их по кредитному договору. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства или товарные ценности (оказание услуг) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить сумму и уплатить проценты на нее. Различают следующие виды кредитов, использующихся на практике: коммерческий, товарный, потребительский, банковский.

При коммерческом кредите одна коммерческая организация связанная с производством или реализацией товаров и услуг продает другой свою продукцию с отсрочкой платежа согласно ст. 823 ГК РФ. Коммерческое кредитование производится не по самостоятельному договору, а во исполнение обязательств по реализации товара, выполнению работ или оказанию услуг. Коммерческий кредит может быть предоставлен покупателем продавцу в виде аванса, или предварительной оплаты това­ров, либо предоставления продавцом покупателю отсрочки оплаты приоб­ретен­­ных товаров.

К коммерческому кредиту применяются нормы о кредите, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.

Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита). К такому договору применяются правила о кредитном договоре, если иное не предусмотрено договором, или не вытекает из существа обязательства. Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре предоставляемых товаров должны исполняться в соответствии с договором купли продажи товаров (ст. 465 - 485 ГК РФ), если иное не предусмотрено договором товарного кредита.

Кредитные отношения могут возникнуть и при залоге вещей в ломбард (ст. 358 п.5 ГК РФ), и при продаже товаров в кредит (ст. 488 ГК РФ), т.е. целью этих кредитов являются обычные потребительские нужды граждан.

Основным источником привлечения денежных средств гражданами и организациями является банковское кредитование. Коммерческие банки являются посредниками на рынке капитала. Они привлекают временно свободные денежные средства одних лиц и предоставляют их другим лицам, нуждающимся в заемных средствах. Отношения коммерческих банков с клиентами регулируются кредитным договором.

Правовое регулирование отношений по кредитному договору осуществляется Гражданским кодексом РФ (части 1 и 2), законодательными актами Российской Федерации, приказами Банка России и др. С введением в действие частей 1 (с 1.01.1995 г.) и 2 (с 1.03.1996 г.) Гражданского кодекса Российской Федерации регулирование кредитных отношений было выделено в качестве самостоятельной разновидности договора займа. Часть первая (ст. 1 - 453) Гражданского кодекса Российской Федерации применяется к гражданским правоотношениям, возникшим после введения ее в действие. Часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации применяется к обязательственным отношениям, возникшим после ее введение в действие (т.е. после 1 марта 1996 года). Предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите в ГК и не вытекает из существа кредитного договора (сочетание императивных и диспозитивных норм гражданского права).

Определение кредитного договора дано в ст. 819 ГК РФ. Кредитный договор есть соглашение, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения по кредитному договору регулируются параграфом 2 Главы 42 Гражданского кодекса РФ, а также параграфом 1 этой главы, нормы которого посвящены договору займа, т.к. договор займа в чистом виде является кредитной сделкой. Помимо этого кредитные отношения регулируются и самим кредитным договором, включающим в себя условия, отличные от норм Гражданского кодекса, если это позволяет диспозитивная форма.

Кредитный договор является реальным, т.е. считается заключенным с момента передачи денег заемщику, если стороны по договору не обусловили предоставление кредита наступлением каких-либо иных условий. В этом случае очень важно, чтобы в договоре было указано на то, что подразумевается под “моментом передачи денег”, т.к. именно с этого момента у сторон возникают определенные права и обязанности по данному кредитному договору. Что касается места заключения кредитного договора, то он признается заключенным в месте жительства гражданина, или месте нахождения юридического лица, предложившего заключить такой договор (ст. ст. 435, 444 ГК РФ).

Денежные средства считаются врученными заемщику с момента фактического поступления во владение заемщика в месте заключения договора (ст. ст. 224, 433 ГК РФ)

Так, в случае если кредит выдается физическому лицу для потребительских нужд (покупка квартиры, приобретение мебели и т.д.), то денежные средства должны быть вручены наличными в месте его жительства. В договоре с физическим лицом может быть предусмотрено и получение денег в безналичном порядке, т.е. с момента поступления денег на указанный гражданином счет в банке (п.1 ст. 861 ГК РФ).

Если кредит выдается юридическому лицу, а также предпринимателю без образования юридического лица (например, для приобретения товара с целью продажи), то деньги считаются врученными с момента фактического поступления их на счет заемщика или указанного им лица, если законом не установлены расчеты наличными деньгами (п.2 ст. 861 ГК РФ).

“Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона. Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов: платежным поручением, по аккредитиву, чеками расчеты по инкассо и др”.* Захарова Н. Н. “Кредитный договор” М., 1996 с.

* Захарова Н. Н. “Кредитный договор” М., 1996 с.9




Похожие:

Факультет юридический Группа юс 2,5 Дипломная работа На тему: Правовые основы банковского кредитования в Российской Федерации Студент-дипломник: Мильштейн Олег Евгеньевич Научный кандидат экономических наук, iconПравительство Российской Федерации
Авторы программы: Сакевич В. И. – кандидат экономических наук, ст научный сотрудник Института демографии гу-вшэ, Денисов Б. П. кандидат...
Факультет юридический Группа юс 2,5 Дипломная работа На тему: Правовые основы банковского кредитования в Российской Федерации Студент-дипломник: Мильштейн Олег Евгеньевич Научный кандидат экономических наук, iconПравовые основы банковского кредитования в Российской Федерации
Права и обязанности сторон по кредитному договору. Ответственность за неисполнение обязательств по кредитному договору 29
Факультет юридический Группа юс 2,5 Дипломная работа На тему: Правовые основы банковского кредитования в Российской Федерации Студент-дипломник: Мильштейн Олег Евгеньевич Научный кандидат экономических наук, icon«Социология»
Авторы программы: кандидат экономических наук, ст научный сотрудник Кваша Екатерина Александровна, кандидат экономических наук, ст...
Факультет юридический Группа юс 2,5 Дипломная работа На тему: Правовые основы банковского кредитования в Российской Федерации Студент-дипломник: Мильштейн Олег Евгеньевич Научный кандидат экономических наук, iconМинистерство образования и науки российской федерации федеральное агентство по образованию
Степанова С. В., кандидат экономических наук, доцент, профессор кафедры банковского и страхового дела
Факультет юридический Группа юс 2,5 Дипломная работа На тему: Правовые основы банковского кредитования в Российской Федерации Студент-дипломник: Мильштейн Олег Евгеньевич Научный кандидат экономических наук, iconМинистерство образования и науки российской федерации федеральное агентство по образованию
Степанова С. В., кандидат экономических наук, доцент, профессор кафедры банковского и страхового дела
Факультет юридический Группа юс 2,5 Дипломная работа На тему: Правовые основы банковского кредитования в Российской Федерации Студент-дипломник: Мильштейн Олег Евгеньевич Научный кандидат экономических наук, iconМинистерство образования и науки российской федерации федеральное агентство по образованию
Васенева Клавдия Георгиевна кандидат экономических наук, старший научный сотрудник, профессор
Факультет юридический Группа юс 2,5 Дипломная работа На тему: Правовые основы банковского кредитования в Российской Федерации Студент-дипломник: Мильштейн Олег Евгеньевич Научный кандидат экономических наук, iconМинистерство экономического развития Российской Федерации Государственный университет – Высшая школа экономики Факультет права Программа дисциплины «Бизнес и государство: конституционно-правовые основы лоббизма и взаимодействия»
Автор программы: кандидат юридических наук, доцент кафедры конституционного и муниципального права С. В. Васильева
Факультет юридический Группа юс 2,5 Дипломная работа На тему: Правовые основы банковского кредитования в Российской Федерации Студент-дипломник: Мильштейн Олег Евгеньевич Научный кандидат экономических наук, iconРоссийской Федерации Российской Федерации Государственный университет- высшая школа экономики Факультет Государственного и муниципального управления Программа дисциплины «государственное регулирование предпринимательской деятельности»
Автор программы курса: доцент, кандидат экономических наук Алимова Татьяна Александровна
Факультет юридический Группа юс 2,5 Дипломная работа На тему: Правовые основы банковского кредитования в Российской Федерации Студент-дипломник: Мильштейн Олег Евгеньевич Научный кандидат экономических наук, iconКафедра Банковского и страхового дела
Павлов В. В., доктор экономических наук, ведущий научный сотрудник ран профессор кафедры банковского и страхового дела
Факультет юридический Группа юс 2,5 Дипломная работа На тему: Правовые основы банковского кредитования в Российской Федерации Студент-дипломник: Мильштейн Олег Евгеньевич Научный кандидат экономических наук, iconОбщественный продукт стран: его формы,методы исчисления. Динамика общественного продукта Украины в 90-е годы. Максимюк Максим Николаевич Экономический факультет, группа 102-ф. Научный руководитель кандидат экономических наук профессор Потеев А. Т. Симферополь 2000 содержаниевведение Общественный про
Ввп и система взаимосвязанных показателей. Динамика ввп в Украине в 90-е годы
Разместите кнопку на своём сайте:
Документы


База данных защищена авторским правом ©rushkolnik.ru 2000-2015
При копировании материала обязательно указание активной ссылки открытой для индексации.
обратиться к администрации
Документы