Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» тема: «Коммерческие банки» icon

Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» тема: «Коммерческие банки»



НазваниеКонтрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» тема: «Коммерческие банки»
Волгин В.С
Дата конвертации25.10.2012
Размер100.24 Kb.
ТипКонтрольная работа


Всероссийский заочный финансово-экономический институт

Кафедра денег, кредита и ценных бумаг


КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА



по дисциплине

«Деньги, кредит, банки»


тема:

«Коммерческие банки»


Выполнил:

Студент Волгин В.С.

гр. № 6/2 зач. кн. 07ффд60464

Проверил:

Доктор экономических наук, профессор Жуков Е.Ф.


Москва, 2009 г.

Содержание

Сущность, функции и роль

коммерческих банков......................................................................................3 стр.

Классификация видов коммерческих


банков, их организационная структура........................................................5 стр.

Ликвидность коммерческих банков:

понятие, показатели, факторы, методы регулирования.............................10 стр.
^

Сущность, функции и роль коммерческих банков.




Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Таким образом, банки являются регуляторами денежного оборота страны.

В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основывается на Законе РФ "О банках и банковской деятельности в РФ" № 17-ФЗ от 03.02.96 г.

Таким образом, банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В современной рыночной экономике деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Коммерческие банки, выступая в роли финансовых посредников, выполняют важную народнохозяйственную функцию, обеспечивая межотраслевое и межрегиональное перераспределение денежного капитала.

Это позволяет развивать хозяйство и содействует перестройке экономики.
^

Функции коммерческого банка.


Основными функциями банков считаются:

  • аккумуляция и мобилизация денежного капитала

  • посредничество в кредите

  • проведение расчетов и платежей в хозяйстве

  • создание платежных средств

  • организация выпуска и размещения ценных бумаг

  • консультационное обслуживание клиентов

Аккумуляция и мобилизация денежного капитала – наиболее важная и старая функция банков. Накапливаемые в банке денежные средства обеспечивают получение определенной выгоды владельцу за отвлечение их из его оборота и одновременно служат основой для проведения ссудных операций. С помощью банков происходит концентрация разрозненных денежных средств и превращение их в денежный капитал.

Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите. Значение посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономике. Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заемщикам и без посредничества банков, однако при этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в ссуду, поскольку кредиторы и заемщики не осведомлены о платежеспособности друг друга, а размер и сроки предложения денежных средств не совпадает с размерами и сроками потребности в них. Коммерческие банки устраняют эти затруднения. Свободные денежные средства из одних секторов экономики перемещаются в другие, стимулируя развитие производства.

Стабильная экономика и развитие производства не может существовать без организованной системы денежных расчетов. Банки, как посредники, осуществляют расчеты по поручению клиентов. Для повышения эффективности проведения расчетов банки внедряют новые электронные технологии, объединяются в сети банков-корреспондентов, организуют клиринговые системы и т.д.

Особой функцией коммерческих банков является их способность создавать или уничтожать деньги, т.е. увеличивать или уменьшать денежную массу. Создание платежных средств прямо связано с депозитной и кредитной деятельностью банков. Если клиент вносит в банк на свой счет наличные денежные средства, то это не повлияет на общее количество денег в обращении, т.к. произошел переход средств из наличной в безналичную форму. Если же клиент-заемщик получает в банке ссуду и зачисляет ее на свой счет, то данная операция увеличивает общее количество денег, т.к. в процессе кредитования создаются новые платежные средства. В случае погашения кредита происходит обратная операция – уменьшение общей денежной массы.

Коммерческие банки могут осуществлять выпуск и размещение собственных ценных бумаг. Вырученные средства банки имеют возможность направлять на финансирование производства. Банки по поручению предприятий занимаются организацией размещения и обращения выпускаемых ими бумаг.

Еще одной функцией банков является консультационное обслуживание клиентов. В постоянно меняющейся экономической ситуации банки более осведомлены и имеют возможность непосредственно влиять на экономические процессы. Свои знания банк может использовать для анализа деятельности предприятия, оценки и выработки стратегии развития и получения наибольшего дохода. Перечень услуг непосредственно связан с деятельностью банка: консультации в области кредитования и расчетов, в сфере обращения ценных бумаг, капитальных вложений и т.д.


^ Классификация видов коммерческих банков, их организационная структура.


Банки имеют право создавать дочерние банки и дочерние кредитные учреждения. Дочерним банком (кредитным учреждением) в Российской Федерации считается банк (кредитное учреждение), в котором головным банком за счет своей прибыли приобретено более 50% уставного капитала, и этот факт отражен в его уставе. Взаимоотношения с головным банком регулируются учредительным договором и уставом дочернего банка (кредитного учреждения). При этом дочерний банк (кредитное учреждение) является юридическим лицом и действует как самостоятельная коммерческая организация. Он обладает обособленным имуществом, в том числе и собственным капиталом, несет ответственность по своим обязательствам и имеет свой корреспондентский счет в РКЦ ЦБР по месту его нахождения.

Филиалами банка считаются обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций. Филиал не является юридическим лицом и совершает делегированные ему головным банком операции в пределах, предусмотренных лицензией ЦБР. Он заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени коммерческого банка, его создавшего.

Представительство является обособленным подразделением коммерческого банка, расположенным вне места его нахождения, не обладающим правами юридического лица и не имеющим самостоятельного баланса. Оно создается для обеспечения представительских функций банка, совершения сделок и иных правовых действий. Представительство не занимается расчетно-кредитным обслуживанием клиентов и не имеет корреспондентского субсчета. Для осуществления хозяйственных расходов ему открывается текущий счет.

^ Банки можно также классифицировать:

по форме собственности – закрыты акционерные общества, открытые акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью.

По отрасли экономики, обслуживаемой банком – банки, обслуживающие сельхско-хозяйственный сектор экономики, металлургию, предприятия военно-промышленного комплекса, строительство и т.д.

По срокам выдаваемых кредитов – инвестиционные, банки, специализирущиеся на средне и краткосрочном кредитовании.

По характеру экономической деятельности – универсальные, банки, занимающиеся потребительским кредитованием, ипотечные банки, сберегательные, клиринговые, страховые и т.д.

Высшим органом управления коммерческого банка является общее собрание акционеров (пайщиков), которое проводится не реже одного раза в год. Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.

Компетенция общего собрания акционеров (пайщиков):

  • принимает решения о расширении числа участников или их выходе из банка

  • избирает совет банка, ревизионную комиссию и определяет срок их полномочий

  • принимает решение о размере и изменении уставного фонда

  • определяет размер паевого взноса

  • утверждает устав банка, положение о совете, правлении, ревизионной комиссии и вносит в них изменения

  • рассматривает и утверждает годовой баланс банка, отчет о прибылях и убытках, заключение и отчет ревизионной комиссии

  • распределяет прибыль и решает другие определяющие вопросы деятельности банка

Совет банка:

  • назначает и освобождает от должности председателя и членов правления банка

  • вносит предложения собранию акционеров (пайщиков) об увеличении (уменьшении) уставного фонда, изменении и дополнении устава банка и по другим вопросам, подлежащим рассмотрению собранием

  • определяет основные условия предоставления кредитов

  • решает вопрос об открытии филиалов и представительств банка

  • определяет структуру и численность банка, его филиалов и представительств

  • контролирует работу правления

Правление банка:

  • организует и осуществляет руководство оперативной деятельностью банка и обеспечивает выполнение решений собрания акционеров (пайщиков) и совета банка

  • утверждает положения о структурных подразделениях, филиалах и представительствах банка

  • решает вопросы подбора, подготовки и использования кадров

  • рассматривает и решает другие вопросы деятельности банка.

При правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия.

В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд.

Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и подотчетна совету банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены совета и правления коммерческого банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка.

Организационная структура формируется из различных служб и подразделений, за которыми закреплены определенные обязанности.

^

Типовая организационная структура коммерческого банка







Ликвидность коммерческих банков: понятие, показатели, факторы, методы регулирования


Понятие ликвидность коммерческого банка означает возможность своевременно и полно обеспечивать выполнение своих долговых и финансовых обязательств перед всеми контрагентами, что определяется наличием достаточного собственного капитала банка, оптимальным размещением и величиной средств по статьям актива и пассива баланса с учетом соответствующих сроков.

В международной практике банкиры рассматривают платежеспособность приблизительно с тех же позиций, с какой врачи изучают сердцебиение своего пациента. В основе «жизнедеятельности» коммерческого банка лежит прежде всего его ликвидность. В отсутствие ликвидности вряд ли банк может быть платежеспособным. Как показывает практика, потеря банком ликвидности приводит в итоге к его неплатежеспособности, после чего, как следствие, наступает банкротство. Таким образом, в обеспечении стабильности, устойчивости и надежности коммерческого банка ликвидность — первична, платежеспособность — вторична.

Данное положение особенно важно учитывать при формировании перспектив банковской политики, определении целей и стратегии его деятельности в условиях рыночной неопределенности спроса на банковские ресурсы и поступлений в банк денежных средств.

На практике ликвидность банка определяется путем оценки ликвидности его баланса; баланс банка считается ликвидным, если средства по активу позволяют за счет быстрой их реализации покрыть срочные обязательства по пассиву.

Показатели ликвидности коммерческих банков» установленные Банком России. Посредством установления нормативов ликвидности, контроля за соблюдением этих требований, Центральные банки управляют операциями коммерческих банков, обеспечивая тем самым поддержание стабильности банковской системы, защиту интересов вкладчиков и кредиторов.

Таким образом, ликвидность коммерческого банка базируется на постоянном соотношении между тремя ее составляющими - собственным капиталом банка, привлеченными и размещенными им средствами путем оперативного управления их структурными элементами.

В современной российской практике используются два метода оценки ликвидности: посредством коэффициентов и на основе потока денежной наличности. Основу метода коэффициентов составляют оценочные показатели ликвидности, установленные Банком России. В настоящее время таких показателей три:

Н2 — норматив мгновенной ликвидности банка. Регулирует риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня. Предельное значение ≥ 15%;

Н3 — норматив текущей ликвидности банка. Регулирует риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней. Предельное значение ≥ 50%;

Н4 — норматив долгосрочной ликвидности банка. Регулирует риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы. Предельное значение ≤ 120%

Наряду с государственным регулированием ликвидности банков посредством установления экономических нормативов в России развивается оценка ликвидности на основе рассчитываемой ликвидной позиции: общей и в разрезе разных валют. При данном методе ликвидность понимается как поток (при методе коэффициентов — как запас).

Для решения задач регулирования ликвидностью в мировой практике широко используется так называемый портфельный подход. Управление портфелем — это управление активами и пассивами банка с целью достижения ликвидности, прибыльности и платежеспособности, обеспечивающих устойчивость и надежность его работы.


^

Использованная литература.





  1. «Деньги, кредит, банки» под ред. Е.Ф. Жукова, Москва, «Юнити», 1999 г.

  2. «Финансы, денежное обращение, кредит» под ред. Л.А. Дробозиной, Москва, «Юнити», 1997 г.

  3. Закон «О банках и банковской деятельности в РФ" № 17-ФЗ от 03.02.96 г.

  4. Инструкция ЦБ «О порядке регулирования деятельности банков» № 1 от 01.10.97 г.

  5. Жарковская Е.П. Банковское дело. – 2-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2004. – 440 с.

  6. Закиров Р.З. Проблемы капитализации банков // Деньги и кредит, №3. –2006. – с.39-41






Похожие:

Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» тема: «Коммерческие банки» iconКонтрольная работа по дисциплине деньги, кредит, банки Тема: «Коммерческие банки»

Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» тема: «Коммерческие банки» iconКонтрольная работа по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» Тема №16 «Коммерческие банки»
Классификация видов коммерческих банков, их организационная структура
Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» тема: «Коммерческие банки» iconКонтрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» Вариант №16 Тема «Коммерческие банки»
Классификация видов коммерческих банков, их организационная структура
Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» тема: «Коммерческие банки» iconКонтрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» Вариант №21 Исполнитель: Студентка 3 курса
Коммерческие банки России. Основные направления развития банковского сектора РФ на период до 2008 года
Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» тема: «Коммерческие банки» iconКонтрольная работа по дисциплине деньги, кредит, банки на тему : «Банковская система России»
Коммерческие банки России. Основные направления развития банковского сектора РФ на период до 2008 года
Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» тема: «Коммерческие банки» iconКонтрольная работа по предмету «Деньги. Банки. Кредит» на тему: «Коммерческие банки»
Ликвидность коммерческих банков: понятие, показатели, факторы, методы регулирования 12
Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» тема: «Коммерческие банки» iconКонтрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» на тему: «Коммерческие банки» Исполнитель
...
Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» тема: «Коммерческие банки» iconКонтрольная работа По дисциплине «Деньги. Кредит. Банки.» Тема: «Структура коммерческого банка. Функции и операции коммерческого банка»
В настоящее время практически во всех страх с рыночной экономикой развивается двухуровневая банковская система. На первом уровне...
Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» тема: «Коммерческие банки» iconКонтрольная работа по дисциплине: «Деньги, кредит, банки» Тема: «Неполноценные деньги»
Возможность и необходимость появления неполноценных денег. Их сущность, отличия от полноценных. 3
Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» тема: «Коммерческие банки» iconКонтрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» Тема №21: «Банковская система России». Исполнитель

Разместите кнопку на своём сайте:
Документы


База данных защищена авторским правом ©rushkolnik.ru 2000-2015
При копировании материала обязательно указание активной ссылки открытой для индексации.
обратиться к администрации
Документы